O que é Carteira Digital de Pagamento e suas vantagens?

A transformação digital tem mudado radicalmente muitos hábitos e formas de se fazer praticamente tudo, logo não é surpresa que alterasse também um dos processos mais antigos da humanidade, os pagamentos.

Com o presente conteúdo, você descobrirá tudo o que é importante saber para começar a usufruir das vantagens que as carteiras digitais de pagamentos trouxeram e porque se você ainda não aderiu a nenhum, deve considerar seu uso.

O que é uma carteira digital de pagamento?

Às vezes também chamada de e-wallet – eletronic wallet ou carteira eletrônica, em português – uma carteira digital de pagamento, nada mais é do que a versão que faz uso de dispositivos digitais para realizar um pagamento.

Vista dessa forma, essa definição ainda é um tanto vaga, especialmente para quem não sabe nada a respeito.

Mas ao pensarmos no termo e no que ele significa, não é difícil compreender essa definição.

O que poderia conter as tradicionais carteiras físicas que alguns de nós carregou por tantos anos?

Basicamente, uma carteira física contém além de dinheiro (cédulas e moedas), cartões de crédito, cartões de débito, outros tipos de cartões (vale-transporte, vale-refeição, etc) e documentos.

A carteira digital, também pode conter tudo isso, porém nas respectivas variações digitais. Sim, porque ao longo dos anos e com a evolução no setor, as muitas instituições financeiras criaram tecnologias para que cada item da carteira física tivesse um correspondente digital.

Dessa forma, muitos dos documentos de identificação, atualmente têm suas versões digitais, como é o caso dos certificados digitais e que nada mais são do que um meio de garantir que você é quem afirma ser, porém para uso em transações eletrônicas, como as que acontecem na Internet.

O mesmo ocorre com quando efetua pagamentos ao efetuar uma compra em um e-commerce, quando paga uma conta, transfere um valor para outra pessoa, quando coloca créditos no vale-transporte ou até quando realiza operações com criptomoedas, com o bitcoin.

Em todos esses casos, não é mais necessário ter em mãos os respectivos cartões físicos, porque eles podem “estar dentro” da carteira digital, que por sua vez, é um aplicativo no smartphone – ou até no desktop – que contém todas as suas variantes digitais.

Como utilizar uma carteira digital de pagamento?

Há uma variedade de carteiras digitais, sendo que algumas têm finalidades mais específicas, como por exemplo, transações envolvendo criptomoedas, ou quem sabe, certificados digitais usados em processos de autenticação em sites e sistemas online.

Mas mesmo as carteiras de pagamentos digitais, que é o nosso foco, têm sutilezas na sua utilização e, portanto, a seguir descrevemos em linhas gerais como utilizar a maioria delas.

1. Instalação de app

O primeiro passo implica acessar a loja correspondente ao sistema operacional do seu dispositivo (Android (Play Store), iOS (Apple Store), etc) e instalar o aplicativo (app) da carteira de pagamentos digitais escolhida.

Na verdade, a escolha da carteira precede a instalação e deve considerar aspectos como os benefícios que cada uma oferece, a facilidade de uso, o sistema operacional do dispositivo e até eventualmente a instituição financeira que é utilizada, já que algumas podem ter seus próprios aplicativos.

Nessa etapa, é importante ressaltar que caso seu dispositivo não utilize um desafio para desbloqueio, é essencial configurá-lo, pois disso depende a segurança do uso da carteira digital. É especialmente melhor, se houver a opção de desbloqueio usando biometria (ex: uso de reconhecimento da digital).

2. Cadastro

A depender da carteira instalada, será necessário cadastrar-se no respectivo sistema. Em alguns casos, como no Google Pay, geralmente nada precisará ser feito, porque a conta do Google vinculada ao aparelho, já deve conter todos os dados necessários e inclusive nas versões mais recentes do Android, ela já faz parte do conjunto de apps previamente instalados.

Nos demais casos, costumam ser solicitados nome completo, endereço, conta de e-mail e número telefônico, sendo que esses dados podem ser usados nos métodos de autenticação multifator (MFA). Por essa razão, é importante estar atento para fornecer os dados corretos.

3. Inserção das informações de pagamento

No passo seguinte, são inseridos os dados relativos aos pagamentos e que são as informações dos cartões de crédito, de débito e de outros cartões (ex: vale-refeição) que se queira cadastrar na carteira digital.

Aqui é onde haverá maior ocorrência de particularidades, já que os procedimentos variam de acordo com cada carteira e com as instituições responsáveis pelos cartões.

Em linhas gerais, o sistema vinculado à carteira conecta-se ao sistema do cartão informado, o qual deve “autorizar” a inclusão na carteira e que pode exigir do usuário, acessar o aplicativo do banco, por exemplo, e confirmar que efetuou o cadastramento do respectivo cartão.

Como dissemos, esse procedimento pode variar, mas normalmente há informações no próprio app da carteira e da instituição financeira, orientando o que é necessário ser feito.

4. Validações / autenticações adicionais

Algumas carteiras digitais de pagamento, podem exigir validações / autenticações adicionais antes do primeiro uso e que basicamente consiste de fornecer alguma informação adicional, como um documento, por exemplo, a fim de aumentar a segurança.

Logo, verificar esse tipo de requisito na etapa de escolha da carteira de pagamento, é altamente recomendável.

5. Uso da carteira

Uma vez que você tenha cumprido com sucesso as etapas anteriores, sua e-wallet deve estar pronta para uso em uma ampla variedade de situações, tanto no ambiente digital, como também em muitas situações presenciais.

Sendo assim, digamos que você tenha cadastrado um cartão de crédito e um de débito. Sempre que for efetuar uma transação, uma imagem de cada um deles será exibida e basta um toque para selecionar qual será utilizado.

O uso é simples, intuitivo e autoexplicativo, exigindo pouquíssimos passos, bastando realizar suas compras em lojas físicas através de QR Code ou NFC (Near Field Communication), que é a operação feita com aproximação do aparelho da maquininha de cartão.

Fique atento aos recursos que visam controlar e dar mais segurança às operações, como os alertas de pagamentos feitos e os métodos de autenticação disponíveis.

No caso do Google Pay, sempre que uma transação é feita, uma notificação é enviada ao smartphone, contendo informações do recebedor, o cartão usado, o valor e até a localização geográfica do estabelecimento, nos casos de compras presenciais. Esse é um recurso de segurança e controle.

A carteira digital é segura?

Com a carteira digital, você está a salvo de riscos como as máquinas e caixas eletrônicos adulterados, que clonam cartões e causam grandes aborrecimentos e perdas, quando são utilizados os cartões de crédito e débito.

Esse risco não existe no uso da e-wallet, tanto porque já é grande a variedade de smartphones que só podem ser desbloqueados por meio de biometria, bem como no processo de pagamento é usado um cartão virtual temporário e não o cartão permanente, fazendo com que os dados originais não sejam fornecidos.

Por fim, além dessas características, os sistemas associados utilizam criptografia no processo de troca de informações.

Quais as vantagens de usar uma carteira digital?

Para além de ser um método mais seguro para realizar pagamentos, como vimos, há uma série de outros benefícios.

O conjunto completo de vantagens do uso de uma carteira digital, podem variar conforme a carteira utilizada. Entretanto, a maioria delas fornece os seguintes benefícios.

• Privacidade – efetuar compras online sem que seus dados de cartão sejam compartilhados, preservando sua privacidade;

• Praticidade – a praticidade na realização de pagamentos comparado aos métodos convencionais, exigindo menos cliques para realizar pagamentos em sites e apps, sem contar que dispensa carregar uma carteira física e seus inconvenientes;

• Cashback – muitos sistemas incluem campanhas de cashback, recebendo um percentual do valor pago em dinheiro de volta;

• Fidelidade – algumas carteiras têm programas de fidelidade, recebendo pontos e descontos por uso;

• Transferências – a possibilidade de fazer transferências com dinheiro do cartão de crédito ou mesmo do cartão de débito;

• Contas – pagamento de contas diversas (telefonia, água e luz);

• Saques – saques em dinheiro em alguns caixas eletrônicos;

• Recarga – recarga de celular e vale-transporte (algumas cidades);

• Dinheiro – possibilidade de transferir e receber dinheiro na carteira.

Nem todos esses benefícios estão disponíveis em todas as carteiras e, portanto, é importante consultar os recursos que cada uma disponibiliza.

Quais as principais carteiras digitais?

No Brasil há uma grande variedade de carteiras de pagamentos digitais, sendo que muitas delas são de bancos digitais / fintechs, porém as mais populares além de fornecerem mais vantagens, também funcionam em um maior número de situações presenciais e online.

Por essa razão, a seguir listaremos apenas as principais / mais usadas:

• Google Pay – é a primeira e mais antiga carteira digital, sendo que oferece uma ampla gama de recursos, seja os principais métodos de pagamento, bem como variedade de outros cartões (vale-transporte, cartão de vacinação, ingressos, passagens, chaves digitais, etc);

• Apple Pay – a carteira digital usada nos iPhones, também pode ser usada no Apple Watch, Mac e iPad, funciona com cartões de todos os principais bancos no Brasil e no mundo, também sendo possível realizar com facilidade pagamentos fora do país;

• Mercado Pago – além das funcionalidades presentes nas principais, oferece rendimento automático do saldo, opção de cartão de crédito sem anuidade e possibilidade de comprar criptomoedas;

• PicPay – carteira que vem crescendo bastante, com aceitação em transações online e físicas e que além das funcionalidades básicas de outras carteiras, oferece cartão de débito e crédito sem anuidade, transferências gratuitas e descontos, bem como cashback em lojas parceiras;

• Samsung Wallet – a carteira “oficial” dos smartphones Samsung, embora seja possível usar outras carteiras para Android, permite “carregar” cartões de crédito, documentos de identidade, contas bancárias e senhas, até itens para viagem, como chaves de casa, chaves do carro, bilhetes e cartões de embarque;

• PagBank – produto vinculado ao PagSeguro, é um serviço bastante completo, disponibiliza entre várias opções, a possibilidade de realizar TED e PIX ilimitados, saque sem cobrança na rede de caixas eletrônicos 24horas, ofertas de cartões de crédito internacionais e até empréstimos;

• Iti Itaú – é uma carteira digital vinculada ao banco digital Iti (banco Itaú), disponibiliza além do convencional, pagamento de contas, recarga de celular, transferências Pix e cartão de crédito;

• AME Digital – carteira com boa rede de parceiros cadastrados para compras com cashback, bem como transferências gratuitas para outras contas, pagamento de contas de consumo, recarga de celular, cartão pré-pago e de crédito.

Conclusão

As carteiras digitais de pagamentos, além de mais seguras e práticas que os meios tradicionais de pagamento, também oferecem vários outros benefícios.